民间借贷担保的失效时间主要取决于担保人与债权人之间的约定以及法律的相关规定。以下是具体的失效时间规定：
有明确约定的情况
如果担保人与债权人之间对担保期限有明确约定，则按照约定的期限执行。
无明确约定的情况
如果担保人与债权人之间未对担保期限进行明确约定，或者约定模糊不清，则根据《民法典》第六百九十二条的规定，担保期限默认为自主债务履行期届满之日起六个月。
担保物权与保证的不同
对于担保物权，其担保期限是主债权诉讼时效期间内。
对于保证担保，如果未约定保证期间，则保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。若债权人在此期限内未要求保证人承担保证责任，保证人将免除保证责任。
诉讼时效的影响
诉讼时效通常为三年，从债权人知道或应当知道其权利受到侵害之日起计算。但保证期间与诉讼时效不同，保证期间届满后，保证人的责任将终止，无论期间是否发生任何影响担保责任履行的因素。
建议
在实际操作中，建议担保人和债权人在签订借贷合同时，明确约定担保期限，以避免后续因期限不明而产生的纠纷。如果确实没有约定或约定不明，根据法律规定，担保期限为主债务履行期届满之日起六个月，债权人应在此期间内要求保证人承担保证责任。