房贷审批主要基于以下因素：
个人信用记录：
银行会查看贷款人的个人信用报告，逾期还款情况、硬查询记录、担保代偿等不良信用记录会影响房贷申请。
收入状况：
稳定的职业和收入来源是银行考虑的重要因素，月收入通常需覆盖房贷月供的2倍。
负债情况：
高负债率可能会导致银行认为借款人还款能力不足，影响审批。
借款人年龄：
通常要求申请人在18-65周岁之间，25-40周岁的群体更受银行青睐。
职业及学历：
优质单位员工和高学历者更容易通过贷款审批，且可能享受更优惠的贷款利率。
资产情况：
拥有房产、车辆、大额存单等资产的人，经济实力较好，更容易通过审批。
贷款资料完整性：
提供真实且完整的申请资料是获得贷款的前提。
其他贷款：
如果申请人有其他大额贷款，银行会评估其偿贷压力和风险。
首付款：
首付款的金额和来源也是银行考虑的因素之一。
房屋情况：
无论是一手房还是二手房，清晰的产权关系和适宜的房屋年龄对审批有影响。
银行在审批房贷时，会综合考虑上述因素，并可能要求提供额外的文件和信息，如收入证明、银行流水、购房合同等。审批过程可能涉及人工审核和系统审核，但人工审核在房贷中更为常见，因为涉及到复杂的个人情况和贷款金额。